近日，金融数字化发展联盟同银联数据、荣数信息一起发布《增量开拓与存量挖潜——信用卡客户经营专题报告》，该报告通过定量调研、专家访谈等方式，在洞察国内信用卡消费市场的基础上，总结分析持卡人的痛点与诉求，提出信用卡客户经营建议，助力银行提升信用卡业务发展质效。

非一线城市空间有待挖掘

国家统计局数据显示，我国三线以下城市及农村乡镇地区居民规模多达10亿人，但本次调研显示，近半年内申请信用卡的客户主要集中在经济发达的（新）一线城市，下沉市场信用卡市场潜在空间巨大。

(相关资料图)

在新户中，超半数年龄处于25-34岁之间，35-44岁客户占比超三成，整体女性客户占比约六成。从城市线级来看，一线和新一线城市的新户合计占比71.6%，这表明，非一线城市，特别是三线及以下城市，可能是未来信用卡行业增量的重要阵地。

尾随营销显著提升用卡意愿

在用卡习惯的培养方面，六成客户表示，当信用卡优惠覆盖到网购电商场景时，能够显著提高用卡意愿，其次是直播类网站和外卖平台。超九成持卡人目前绑定了支付宝、微信或云闪付，超过23%的三线及以下城市用户愿意通过多多支付使用信用卡，高出其他线级城市近10个百分点，其绑定抖音支付的比例也高于新一线城市和二线城市情况。

在营销触达形式上，在消费提醒中加入优惠信息的尾随营销形式能够提升近80%用户的用卡意愿；在活动形式方面，“随机立减”和“满额立减”最受欢迎，其次是“电商平台支付立减，如京东等”和“积分”；在优惠策略方面，44%的受访者偏爱“有条件的一次性大额满减”，从年龄维度看，18-24岁客群对“支付立减”更感兴趣。

近三成客户因权益或优惠问题放弃用卡

在“成为睡眠户”的原因方面，权益适配度不强（28%）、优惠活动吸引力不足（28%）和积分兑换礼品吸引力不足（22%）位列前三。并且就低活（超过60天未使用某张信用卡）客户来说，网购电商平台、直播类网站以及外卖平台的优惠相对来说更能提高用卡意愿。当被问及“给予多少优惠金额、会让您考虑重新使用这张信用卡”时，大部分受访者的期望金额在100-200元。

此外，睡眠时长与激发重新用卡意愿的期望优惠金额正相关，540天及以上的睡眠客群，其所期望的优惠金额平均值较60-90天未用卡的客群高出25%。

面对庞大的非一线城市市场，建议采取线上线下联动的策略，来全面开拓增量空间。同时，使用尾随营销、刷卡金等新形式，提升用卡意愿，精准把握营销时机。创新产品与权益设计，打造卡片“硬实力”。洞察医疗健康、美妆、亲子等新需求，优化权益使用体验，才能在市场发展中取得成效。（蒋悦）

编辑：赵鼎

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